แนวคิดพื้นฐาน
เช็คที่ลูกค้าสั่งจ่ายล่วงหน้า (post-dated cheque) เป็นสิทธิรับเงินในอนาคต ธุรกิจสามารถใช้เช็คเหล่านี้เป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงินมาหมุนก่อนได้ โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินค้ำประกันอย่างบ้านหรือที่ดิน ผู้พิจารณาจะดูทั้งตัวเช็คและความมั่นคงรวมถึงวินัยทางการเงินของกิจการ
เหมาะกับธุรกิจแบบไหน
- ขายให้ลูกค้าองค์กรหรือผู้รับเหมาที่จ่ายเป็นเช็คเครดิต 30–90 วัน
- ต้องจ่ายต้นทุนล่วงหน้า เช่น วัตถุดิบ ค่าแรง ค่าขนส่ง
- ไม่อยากใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน
สิ่งที่ผู้พิจารณามักตรวจสอบ
- ผู้สั่งจ่ายเช็คและธนาคาร ความน่าเชื่อถือของคู่ค้า
- จำนวนเงิน และวันที่ในเช็ค
- ประวัติการรับ-จ่ายเช็คของกิจการ เช่น เคยมีเช็คคืนหรือไม่
- รายได้และเอกสารทางการเงินของบริษัท
ความเสี่ยงที่ควรรู้
หากเช็คที่นำมาใช้ไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้ตามกำหนด ธุรกิจยังคงมีภาระชำระตามสัญญา ควรสำรองเงินไว้ และไม่ควรนำเช็คของคู่ค้าที่ไม่แน่ใจมาใช้ นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อประเภทนี้อาจสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ ควรคำนวณต้นทุนรวมก่อน
เช็กลิสต์ก่อนตัดสินใจ
- คู่ค้าที่สั่งจ่ายเช็คมีประวัติการชำระดีหรือไม่
- รู้ต้นทุนรวมต่อเดือนแล้วหรือยัง
- ถ้าเช็คเรียกเก็บล่าช้า มีเงินสำรองพอหรือไม่
- อ่านสัญญาและค่าใช้จ่ายทั้งหมดครบแล้วหรือยัง
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ได้ที่ สินเชื่อเช็คแลกเงิน (รายเดือน)
บทความนี้จัดทำเพื่อให้ความรู้ทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน กฎหมาย หรือภาษี และไม่ใช่การเสนอสินเชื่อ ตัวเลขในตัวอย่างเป็นสมมติ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญและตรวจสอบเงื่อนไขจริงก่อนตัดสินใจ